Global Sourcing – Banken lassen sich Überweisungen in Fremdwährungen teuer bezahlen
23.09.2014 -
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„Altana reduziert diese Kosten z.B., indem wir in den häufigsten Währungen sog. Währungskonten halten. Für Zahlungen in bei uns nicht so häufig vorkommenden Währungen sprechen wir zusätzlich mit den Banken akzeptable Margen für das Euro-Konto ab, um den Unterschied zwischen dem Interbanken- und Tagesmittelkurs zu reduzieren. Hat man weder Währungskonten noch abgesprochene Margen, ist es auf jeden Fall ratsam, zuerst mit der Bank zu sprechen und sich auf die heutige Marge bzw. einen Kurs zu einigen, bevor eine Zahlung in Fremdwährung auf einem Konto erfasst wird.“ Corina Keller, Leiterin Cash Management, Altana -
„Wir bemühen uns, Einkäufe in den Währungen zu tätigen, in denen wir auch Eingänge aus Verkäufen haben. Die eingehende Fremdwährung kann so wieder für ausgehende Zahlungen verwendet werden. Auf diese Weise reduzieren wir unser Transaktionsrisiko. Zudem führen wir in diesen Währungen meist auch eigene Bankkonten und vermeiden damit teure Konvertierungen von Euro-Summen in Fremdwährungen. Unterm Strich fallen so nur die Kosten für die Ausführung der Zahlung an. Bei Wacker werden die Währungen für die Beschaffung im Ausland von unterschiedlichen Bereichen und Abteilungen gemeinsam bestimmt und regelmäßig überprüft. Zudem haben wir mit einigen Banken Sonderkonditionen für die Konvertierung ausgehandelt.“ Torsten Bohn, Leiter Cash/Riskmanagement, Wacker Chemie -
Heraeus löst dieses Thema, in dem wir für die uns relevanten Fremdwährungen – z.B. US-$, Renmimbi oder Yen – von Firmenkonten abbuchen, die in der Währung angelegt sind. So umgehen wir dieses Problem. Christoph Ringwald, Pressesprecher, Heraeus Holding
Zahlungsanweisungen in fremder Währung gehören zum Geschäft des globalen Einkaufs. Die Banken verdienen dabei kräftig mit. Sie belasten ihre Kunden nicht nur mit Überweisungsgebühren; diese betragen zurzeit neben einem Fixbetrag etwa 0,15 % bis 0,2 % von der Überweisungssumme. Zusätzlich schlagen sie noch eine Marge auf den Umrechnungskurs auf - „spread" genannt. Diese kann um bis zu 4 % über den Tages-Mittelkursen liegen. „Es gibt unterschiedliche An- und Verkaufskurse, wobei der Ankauf zu deutlich schlechteren Konditionen erfolgt", so Dr. Arnd Halbach, Geschäftsführer von Expense Reduction Analysts, einer internationalen Beratungsgesellschaft für Kostenmanagement. Es sei ein weit verbreiteter Irrtum, dass die Umrechnungen zu den im Internet oder in Tagespresse veröffentlichten „offiziellen" Kursen erfolgten. Diese gälten nur für den Handel zwischen den Banken.
Der Weltmarktpreis für Rohphosphate z.B. ist im Mai 2014 um 3,7 % gestiegen und im Juni um 1,7 % gesunken; im Juli blieb er konstant. Dagegen stand ein spread von bis zu 4 %. Der Vergleich „entlarvt" die Marge der Bank als Kostentreiber beim Rohstoffeinkauf. Ein zusätzliches Problem ist der Mangel an Transparenz. Denn aus dem Bankbeleg geht nicht hervor, wie sich die Gesamtkosten des Geldtransfers zusammensetzen. Es wird in der Regel nur einen „Umrechnungskurs" ausgewiesen, der sowohl die Währungsumrechnung als auch die Gebühren beinhaltet. Die unterschiedlichen Gebührensysteme verkomplizieren das Ganze zusätzlich. Wettbewerbsvergleiche zwischen einzelnen Instituten lassen sich nur mit mühsamen Rechenoperationen anstellen.
Dieser Aufwand kann sich jedoch lohnen, denn Bankkonditionen können grundsätzlich individuell vereinbart werden. Größerer Unternehmen, die ein professionelles Fremdwährungsmanagement, werfen ihr Gewicht als umsatzstarke Kunden in die Waagschale und reduzieren so die Umrechnungsmargen auf ein für sie akzeptables Maß. Zudem führen sie Währungskonten in den am häufigsten vorkommenden Währungen.
„Viele Mittelständler haben das Thema nicht auf dem Schirm. Sie kämpfen zwar mit ihren Lieferanten um jeden Cent. Bei der Überweisung der Rechnung lösen sich die erzielten Einkaufsvorteile jedoch praktisch in Nichts auf", berichtet Halbach. Der Experte rät zu Hartnäckigkeit. Aufgrund des härteren Wettbewerbs untereinander zeigten sich die Banken auch kleineren Kunden gegenüber deutlich entgegenkommender. Gute Argumente seien das für die Bank attraktive Gesamtengagement mit laufenden Konten und Finanzanlagen sowie Kosten-/Erlös-Benchmarks.
Inzwischen wollen alternative Überweisungsdienste wie Western Union oder Transfair in das Geschäft mit Firmenkunden einsteigen, Vorgesehen sind fixe oder prozentuale Gebühren sowie ein Umtausch zum offiziellen Interbankenkurs. Aber auch Freie Broker wie FXDD bieten Preismodelle aus Interbankenkurs sowie fixen oder reduzierten pauschalen Gebühren. Im Devisenhandel erzielen Broker nach eigenen Angaben oft noch günstigere Kurse. „Der Markt der Alternativen ist aber noch relativ neu; es gibt keine verlässlichen Übersichten und Vergleiche der Anbieter", so der Experte von Expense Reduction Analysts.
